Nu de rente op een spaarrekening weinig zoden aan de dijk zet, is de vraag naar alternatieve manieren om vermogen op te bouwen actueler dan ooit. In gesprek met Laurens Leek en Gudy Zwarthoed blijkt beleggen niet alleen een interessante manier van vermogensopbouw, maar ook een alternatief middel om als ondernemer een pensioenvoorziening te treffen.
Al zeven jaar beheert Care IS Vermogensbeheer in Volendam vermogens vanaf €100.000. Dat doen zij volgens een eigen, gedegen filosofie voor zo’n 600 klanten. Laurens Leek: ‘Daarin staat transparantie over het beleggingsbeleid centraal. Onze manier van werken is niet onopgemerkt gebleven, want we zijn twee jaar op rij uitgeroepen tot beste vermogensbeheerder van Nederland.’
Onderscheidend
Twee van de zeven jaar als beste uit de bus komen is een bijzondere prestatie, waar Laurens wel een verklaring voor heeft: ‘Wat ons onderscheidt is de duidelijkheid. Binnen vermogensbeheer wordt vaak gesproken over de driehoek rendement, risico en kosten. Bij ons is die driehoek goed in balans. Dat kunnen we ook goed inzichtelijk maken voor onze klanten. We hebben een duidelijke focus op ons product waar we niet vanaf wijken. We halen niet het allerhoogste rendement, maar maken ook niet de allergrootste verliezen. Kortgezegd proberen wij een veel stabieler rendement te behalen tegen normale kosten, waardoor het risico ten opzichte van het rendement veel beter in balans is. Communicatie over de voortgang is daarbij voor ons belangrijk. Onze klanten hebben dan ook één vast aanspreekpunt. We doen wat we zeggen en adviseren de klant gedurende het hele traject.’
‘We zijn twee jaar op rij uitgeroepen tot beste
vermogensbeheerder van Nederland’
Filosofie
Bij Care IS Vermogensbeheer gaan ze uit van één optimale portefeuille. Laurens: ‘Alle klanten hebben dan ook deze portefeuille. Wat verschilt, is de inrichting, op basis van het klantprofiel. Klanten met een offensief profiel hebben meer aandelen en klanten met een defensief profiel hebben meer obligaties. Afhankelijk van dat risicoprofiel worden de beleggingen procentueel verdeeld. Natuurlijk is er geen garantie, maar wij richten de portefeuille wat minder risicovol in. Zo voorkomen we de hoogste pieken en de diepste dalen. Iedereen wil beleggen en iedereen wil veel rendement behalen. Maar de keerzijde van een hoog rendement is het hoge risico. We merken dat de meeste mensen die het geld hebben, dit niet kwijt willen raken. We kunnen risico niet vermijden, maar wel beheersen. En dat is waar we steeds mee bezig zijn.’
Gudy Zwarthoed: ‘Met Axento beleg je 100% in duurzame bedrijven’
Axento
Sinds 2016 is zusterbedrijf Axento actief in de branche. Gudy Zwarthoed: ‘Een groot verschil is dat klanten bij Axento in kunnen stappen vanaf €15.000. We beleggen in dezelfde type producten als bij Care IS Vermogensbeheer. Dat zijn indextrackers, maar daarin zijn heel veel verschillende soorten. Sinds de oprichting van Axento heeft de interesse voor duurzaamheid enorm aan terrein gewonnen en daarom bestond tot voor kort ook minimaal 25% van de portefeuille uit duurzame bedrijven. Sinds 3 april van dit jaar kun je bij Axento alleen nog maar beleggen in 100% duurzame aandelen en obligaties. Daarin zitten hele groene en iets minder groene bedrijven. Belangrijkste hier is dat bepaalde bedrijven worden uitgesloten, die bijvoorbeeld geen rekening houden met het milieu of mensenrechten schenden. Het United Nations Global Compact dient hiervoor als leidraad.’
Pensioen
Het beste wat je volgens Gudy kunt doen is, als je de risico’s kent en begrijpt, gewoon beginnen met beleggen: ‘Ook voor zzp’ers kan beleggen via Axento een goede manier zijn om pensioen op te bouwen. Hoe jonger je daarmee begint, des te interessanter het op de lange termijn is. Het mooie is dat je naast je startinleg van minimaal €15.000 zelf tussentijds extra geld in kunt leggen zonder extra kosten. Zo bouw je je vermogen op. Dat kun je maandelijks doen of eens per jaar. En heb je minder inkomen, dan kun je ervoor kiezen dat niet te doen. In dat opzicht is beleggen via Axento erg flexibel. Je kunt er zelfs voor kiezen je gehele vermogen op te nemen als je situatie wijzigt.’
Laurens: ‘Beleggen is een interessant middel om pensioen op te bouwen, maar je moet het weloverwogen en met beleid doen. Tijdens een kennismakingsgesprek kijken we naar je wensen en de mogelijkheden en onderzoeken we ook goed hoe je er financieel voor staat. Wat is je doel? Wanneer wil je dat doel bereiken? En hoe kunnen wij je daar het beste bij helpen? Maar zoals Gudy zegt: het is een kwestie van beginnen. Een kennismakingsgesprek is de eerste stap.’
